單月狠砸2000萬!坦承退休金「全拿去投資」 31歲兒帶父求助專業人士「小虧80萬」
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在日本,退休金的使用方式一直是個熱門話題。根據日本中央勞動委員會的調查,令和4年度定年退休者的平均退休金約為1,878萬日元。其中多數人選擇將大部分退休金存入銀行,其餘用於償還貸款、房屋翻新、投資或旅遊等。但也有人選擇將退休金全部拿去投資,即便自己對於投資完全是一竅不通。
根據《THE GOLD ONLINE》報導指出,31歲的拓也是一名年收入600萬日元的東京上班族,先前返鄉慶祝父親的65歲生日與正式退休時,意外得知父親將2500萬日圓的退休金,拿出2000萬日圓進行投資。如此消息讓拓也是大吃一驚。
後續拓也急忙追問,父親才吞吞吐吐地解釋整個過程。原來,父親是在一名年紀與拓也相仿的證券公司營業員說服下才進行投資。一開始父親就投資1000萬日元,因為後續出現了約為5%的虧損,為了把虧損的資金賺取回來,父親又在短時間內追加了1000萬日元的投資。
拓也計算過,父親的退休金有2500萬日圓,再加上原有的存款,共計有3000萬日圓可以使用。可如今父親將其中的2000萬元挪用投資後,拓也開始擔憂,父親之後可能會面臨到無錢可用的局面,所以帶著父親一起像一位理財規劃師諮詢。
在該名理財規劃師的分析與計算下,發現父親的投資項目中,其中有許多成分複雜、高風險的金融產品,而理財規劃師也認為,在原有的500萬存款與2500萬退休金中,父親不僅要留下500萬存款,至少還要留下1000萬元的退休金,共計1500萬日圓的金額才足夠父親退休生活使用。
最後在理財規劃師的建議下,父親賣出了大部分的投資組合。相較於進場之前,這次賣出父親共計虧損80萬日圓。
而被保留下來的投資項目,是一個從2000年就開始運作的信託投資項目,由於該項目在歷經市場多次波動後,依舊維持良好的表現,理財規劃師認為這是一個表現十分良好的投資項目。