防疫險「核保可限一張」？保險局長施瓊華親上火線說明白

防疫險之亂成為全民焦點，不僅有網友拿產險公司作梗圖，數周來立委也猛烈砲轟，質疑「理賠、核保」等政策恐將損及保戶權益之外，金管會是否有做好監管督責也成議論焦點。保險局長施瓊華今天（19日）則再次親上火線，強調金管會維護保戶權益、監督保險業者履行保險契約的立場。

保險局長施瓊華表示，對於富邦、兆豐等產險表明在防疫保單的「核保」政策僅限一張的「重複投保」爭議，首先說明就產險公司的防疫保單是定額給付，有健康險、綜合險等的人身保險，並不適用《保險法》的「複保險」規定。

至於產險公司是否可以拒絕賣給已經買一張以上防疫保單的保戶？施瓊華指出，這即是牽涉到各家保險公司在同意賣保單給保戶前的「核保政策」，也就是說由各家保險公司所做的內部控管，了解可受理保單件數的風險胃納，這也非《保險法》所稱的「複保險」。

因此，照施瓊華所說的，過去有民眾可以買到多家產險公司的防疫保單，應是當時保險業者採取較為寬鬆的核保政策；如今隨著隔離、確診人數遽增，部分保險業者則開始採取較明確、緊縮的核保政策。

施瓊華也進一步說明，保險局本周一也已兩度了解富邦產險續保、核保爭議，富邦產險也透過聲明說明處理方式，解決民眾疑慮；至於有立委擔心兆豐產險也只限投保一張的核保政策，會擴及到疫苗險部分，施瓊華了解後說「兆豐產的防疫保單沒有包括疫苗險」。

但施瓊華也提到，有的產險公司的防疫保單為綜合險，確實有包括疫苗險，除了理賠接種疫苗的不良事件，也擴及到突破性感染的確診治療費用的保險金，因此有部分保險公司有此核保政策，「只要在保險契約未成立之前，不論是投保、續保，保險公司都可以先做核保，這是商業保險常常在做的方式」施瓊華說。

那麼，金管會又是如何監督產險公司所推的防疫保單？施瓊華指出，我國第一張相關防疫保單是在2020年4月核准制通過（富邦產險所推的），之後的相關防疫險則是採取備查制。

保險局長施瓊華表示，今年１月初見到國外爆發Omicron時，保險局即重新檢視當時有上架共34張防疫險保單（皆為備查制）的14家業者，並從1月起至3月就多次去函上述保險公司，提醒要符合保險商品的「損害填補原則、額度的合理性、風險對稱性」三項要點，據了解此類「示警」公文多達二十張。

施瓊華也提到，由於這一類防疫保單的隔離、確診的定額補償金相當高，14家產險公司扣掉未賣的臺產（即臺產的防疫神單，已於2022年1月到期終止合約，並非為續保保單）以及與星展銀合作的安達產險（並無隔離、確診等理賠金），因此有理賠隔離、確診的則為其餘12家產險公司所推出的防疫保單。

而在這段公文往返期間，多家產險公司將高額理賠金的防疫保單下架，雖改為較低理賠金額的防疫保單，但仍抵擋不了「非清零」政策下的暴增隔離人數與確診率，讓多家產險公司也坦承到「與病毒共存」的疫情環境，非為防疫保單的計算費率基礎，也因此衍生此場「防疫險之亂」的風暴。

國內產險界此次理賠金額是否會如外界所推測的上百億元？由於攸關金融秩序以及避免排擠到非防疫險保戶權益，保險局長施瓊華說，已請保險公司大股東召開董事會了解及研議增資等方案，各家董事會討論結果的資料還待5~6月的董事會召開後彙整中；至於各家理賠金額、壓力測試等統計結果，也還需時間統計。