牛年怎理財？　專家：只要掌握這一原則

牛年報到，相信不少小資族手中年終獎金應該沒有花光，此時正可善用額外收入，為新的一年進行理財規劃的好時機，建議不妨撥用部分獎金來做投資規劃。專家建議，金牛年資產配置建議「股優於債」，現階段可關注大陸和台灣股市，小資族不妨透過定期定額、單筆及逢低加碼分批布局基金或股票，為金牛年理財規劃打響第一炮。

多款新冠肺炎疫苗陸續於各國開始接種，輔以美國民主黨於參議院取得掌控權強化大規模刺激政策前景，進一步推升市場樂觀預期，綜合彭博等外電援引一月分美銀美林經理人調查報告顯示，經理人對於股票、大宗商品等風險性資產的看漲程度維持於十年新高水準，股市的配置比重淨加碼幅度仍為兩年來最高水準。

投資主旋律 5G、電動車

花旗（台灣）銀行財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞也認為，金牛年投資主軸「股優於債」，投資主題聚焦新興亞洲股市、醫療保健、5G及數位產業，尤其ESG永續投資將在後疫情時代扮演推升經濟成長的主要動能。

國泰投信也指出，金牛年資產配置建議「股優於債」，股市方面，以新科技題材為投資主流，尤其今年正式進入產業及商機大爆發年的5G、眾所期待的電動車應用等新科技，是今年投資主旋律；債市方面，目前美歐市場利率維持中低水準，寬鬆環境仍有利債券資產表現，民眾也可將部分年終獎金或紅包，以定期定額分批佈局市場展望佳且有不錯收益的標的，如亞洲高收益債券、新興市場債券，透過股債配置降低波動性，長線布局讓資產穩穩長大。

採定期定額 免猜進場點

群益投信投資長李宏正表示，投資人年終獎金先別急著花用，應趁機檢視自身的財務狀態及理財規劃，可先處理債務，以利後續能在低顧慮的狀態下理性投資，倘若未來有已知的大筆開銷，也可先從年終獎金預留部分現金來支應，接下來則是透過投資來提升資金運用效益，定期定額可說是為簡單便利的方式，不用猜進場時間點，也具風險分散、平均成本的好處。在基金選擇方面，李宏正建議，現階段中國和台灣表現值得關注。

終身0手續費 優惠別錯過

國泰證券則表示，打造投資自己的基金其實並不困難，國內證券業者無不思及如何透過「碎片化」的設計，讓小額投資人也能輕鬆地參與台股與國際市場，其中，台股定期定額業務就是最好的一項證明。根據證交所統計的數據顯示，2020年全市場台股定期定額扣款金額達171億元，年增率達1.8倍。而根據國泰證券台股定期定額客戶扣款的前三名標的分別是元大高股息ETF（0056）、元大台灣50 ETF（0050）及台積電（2330），從目前指數及股價頻創高之際，顯見有部分定期定額的客戶已在實現財富自由的道路上。

至於青睞基金投資的人，近期包括群益投信、日盛投信、安聯投信、復華投信等多家投信公司推出全系列基金或精選基金的定期定額終身0手續費和單筆申購手續費優惠活動，投資人不妨多加參考，讓資金能更有效的運用，並透過時間複利效果，慢慢養大資產，小錢滾出大效益。